Dopo un anno negativo per i mercati finanziari, le priorità degli investitori si sono naturalmente spostate dalla crescita dei loro asset alla conservazione della loro ricchezza. Mentre la gestione del rischio può essere la chiave per la conservazione della ricchezza, ciò che spesso viene trascurato è quanto una pianificazione fiscale intelligente può fare per aiutare i clienti a mantenere una parte maggiore della loro ricchezza.
I clienti rimangono fedeli ai loro consulenti finanziari quando si rendono conto che apportano molto più valore rispetto alla semplice identificazione di investimenti ad alte prestazioni. Parlare con i clienti dell’intera gamma di servizi forniti, comprese complesse strategie di pianificazione fiscale, rafforzerà le relazioni esistenti e attirerà più potenziali clienti.
Ecco alcuni suggerimenti su come aggiornare il tuo gioco di pianificazione fiscale. Probabilmente fai già tutte o la maggior parte di queste cose, quindi considera queste idee come una lista di controllo per determinare se stai applicando tutte le migliori pratiche o se ci sono aree che necessitano di miglioramenti.
Indipendentemente da ciò che accadrà nel 2023, indipendentemente dal fatto che i mercati si riprendano o la recessione comporti ulteriori sfide, espandersi e mostrare ai clienti il valore che puoi offrire sarà una grande risorsa. Quando i mercati non offrono altro che limoni, ti aiuterà a fare la limonata.
1. Rafforza i tuoi rapporti con ragionieri di prim’ordine
Il tuo elenco di contatti potrebbe già essere pieno di professionisti fiscali che possono aiutare i clienti a compilare i loro moduli e ridurre la loro fattura fiscale annuale. Ma quanto sono stretti quei rapporti di lavoro? Se la tua collaborazione con ciascun contabile non produce regolarmente rinvii bidirezionali, potrebbe non essere così forte come dovrebbe essere. Assicurati di lavorare con i professionisti fiscali più competenti e talentuosi. Forniscono soluzioni innovative e all’avanguardia per i clienti? Quanta esperienza con clienti facoltosi? A seconda delle risposte a queste domande, potrebbe essere necessario costruire più relazioni per garantire che i tuoi clienti ottengano il miglior servizio là fuori.
2. Aggiorna le tue capacità tecnologiche nella pianificazione fiscale
Sei attualmente alla ricerca di opportunità per raccogliere la perdita fiscale solo nell’ultimo trimestre dell’anno? Ti affidi a fogli di calcolo o processi manuali per definirlo? In tal caso, collabora con i partner tecnologici per automatizzare la riscossione delle perdite fiscali per te e i tuoi clienti. Sarai in grado di identificare opportunità di risparmio fiscale durante tutto l’anno e implementarle in un modo che non sia stressante e dispendioso in termini di tempo per te e per i tuoi dipendenti.
3. Aggiorna i clienti sulle opportunità di pianificazione fiscale
Le leggi fiscali sono in continua evoluzione, ma negli ultimi anni si sono verificati più cambiamenti del solito. Quindi fornisci una comunicazione regolare e priva di gergo ai clienti per sottolineare la differenza. Ad esempio, invia un’e-mail, una newsletter, un breve video o un post sul blog sulla legislazione Secure Act 2.0 approvata alla fine dell’anno scorso. La legge aumenta i limiti di età per le distribuzioni minime richieste (RMD) da IRA e piani pensionistici e offre opportunità per convertire il denaro inutilizzato in un piano di risparmio universitario 529 in un Roth IRA per il beneficiario del conto.
Questi messaggi assicureranno che i clienti stiano sfruttando appieno queste nuove regole e confermeranno che stai monitorando i cambiamenti legislativi e normativi con un occhio su come i clienti ne trarranno vantaggio. I tuoi clienti con un patrimonio netto elevato sanno che il tetto dell’imposta federale sulla proprietà scadrà nel 2025 se il Congresso non lo proroga? O che strumenti di pianificazione patrimoniale come Spousal Lifetime Access Trusts (SLAT), ad esempio, possono mantenere il tetto dell’imposta sulla successione? Mantenere i clienti informati di queste cose dimostrerà che sei proattivo per loro conto.
4. Espandi il tuo approccio alla pianificazione fiscale
I piani di risparmio e pensionistici del college e le obbligazioni municipali agevolate dalle tasse sono tra i migliori veicoli di investimento per abbassare le tasse dei clienti. Ma i clienti devono sapere che i tuoi consigli sulla pianificazione fiscale possono andare oltre questi pilastri. Ad esempio, se i clienti hanno piani di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità, parla loro dei vantaggi dei conti di risparmio sanitario (HSA) per risparmiare per future esigenze mediche, specialmente in pensione.
Una buona amministrazione fiscale promuove la conservazione della ricchezza
Anche se i mercati finanziari si riprenderanno completamente nel 2023, molti investitori si atterranno a una delle lezioni chiave per il 2022: preservare la ricchezza è importante in qualsiasi ambiente. Mostrare ai clienti e ai potenziali clienti tutto ciò che puoi fare per ridurre al minimo l’impatto fiscale sui loro risparmi e investimenti sottolineerà il tuo impegno a preservare la loro ricchezza.
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Aprile J. Rodin